为加快数字经济建设，全面推进银行业和保险业数字化转型，1月26日，来自银保监会官网发布的信息，近日银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(以下简称《指导意见》)，《指导意见》要求，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。
2025年基本建成数字化经营管理体系
银行业保险业开展数字化转型，是构建银行业保险业新发展格局、打造高质量发展新引擎的现实需要。但是，当前银行保险机构在数字化转型过程中还面临诸多挑战，需要强化顶层设计，为加强政策规范，银保监会制定了《指导意见》。
本次发布的《指导意见》共分为七个部分30条内容，包括总体要求、战略规划与组织流程建设、业务经营管理数字化、数据能力建设、科技能力建设、风险防范、组织保障和监督管理等。
《指导意见》要求，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。数字化金融产品和服务方式广泛普及，基于数据资产和数字化技术的金融创新有序实践，个性化、差异化、定制化产品和服务开发能力明显增强，金融服务质量和效率显著提高。数字化经营管理体系基本建成，数据治理更加健全，科技能力大幅提升，网络安全、数据安全和风险管理水平全面提升。
面对内外部的变革压力，数字化转型已成为大势所趋，在具体的转型方案上，《指导意见》重点要求，银行保险机构大力推进业务经营管理数字化转型。积极发展产业数字金融，打造数字化金融服务平台，推进开放银行建设，加强场景聚合、生态对接。大力推进个人金融服务数字化转型，拓展线上渠道，丰富服务场景，完善数字化经营管理体系，提高金融产品和服务可获得性，推动解决“数字鸿沟”问题。
同时，不断提升金融市场交易业务数字化水平，加强线上交易平台建设，有效提升投资交易效率和风险管理水平。建设数字化运营服务体系，不断提高服务内容运营、市场活动运营和产品运营能力。构建安全高效、合作共赢的金融服务生态，强化系统集成，加强内外部资源整合，建立健全面向开放平台的安全管理机制。
补齐数据、人才、科技架构短板
推动数字化转型是银行业保险业迎接数字时代、提升金融服务实体经济和水平、迈向高质量发展的重要抓手。根据中国银行业协会公布的数据显示，2020年，银行保险机构信息科技资金投入超过2400亿元，同比增长21%，信息科技人员数量接近15万人，同比增长超过17%。虽然当前行业数字化转型取得了阶段性成效，不过需要关注的是，在数据治理、专业人才、风险管理能力方面还需要进一步提升。
“银行保险机构应健全数据治理体系，制定发展战略，加强制度建设和考核评价。”银保监会有关部门负责人在答记者问时介绍称，加强数据质量控制，建立企业级数据标准体系，形成以数据认责为基础的数据质量管控机制。同时，银行保险机构还应提高科技架构支撑能力，推进传统架构向分布式架构转型，加快技术服务能力建设，推进创新技术的前台应用。推动科技管理敏捷转型，建立能够快速响应需求的敏捷研发运维体系，通过精益生产管理方法，提高复杂技术工程的管理能力。坚持关键技术自主可控原则，不断提高自主研发能力，加强技术供应链安全管理。
在人才搭建方面，《指导意见》要求，大力引进和培养数字化人才。鼓励选聘具有科技背景的专业人才进入董事会或高级管理层。注重引进和培养金融、科技、数据复合型人才，重点关注数据治理、架构设计、模型算法、大数据、人工智能、网络安全等专业领域。积极引入数字化运营人才，提高金融生态经营能力，强化对领军人才和核心专家的激励措施。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华分析称，金融数字化并未改变金融本质，需要依法纳入全面监管;从实践看，金融数字化发展过程中也带来一些问题和挑战，例如：网络安全、个人信息保护、市场与数据垄断等，后续我国在金融数字化转型过程中需要加快补齐顶层战略设计与监管短板，平衡好金融科技创新与金融安全关系，引导行业健康发展。
建立数据全生命周期安全闭环管理
数字化转型不仅需要科学的顶层设计、强大的分布执行，更离不开强有力的风险防控支撑。
如何做好风险防控?《指导意见》也给出了答案，银保监会要求银行保险机构加强数字化环境下的流动性风险管理，加强与新产品、新业务、新模式相关的资金流动监测。加强操作风险及外包风险管理，提高完善风险精细化管理水平，有效管控价值链中与第三方合作企业相关的集中度风险和供应链风险，增强运营韧性。
落实到具体技术层面，需要进一步防范模型和算法风险，建立对模型和算法风险的全面管理框架，制定管理制度，对模型数据准确性和充足性进行交叉验证和定期评估。模型管理核心环节不得外包。强化网络安全防护，构建云环境、分布式架构下的技术安全防护体系，做好网络安全边界延展的安全控制，持续提高网络安全风险监测、预警和应急处置能力。加强数据安全和隐私保护，强化对数据的安全访问控制，建立数据全生命周期的安全闭环管理机制。
易观高级分析师苏筱芮表示，数字经济时代，银行保险业机构纷纷顺应时代潮流，积极主动加入到数字化转型的过程中去，该文件的出台既是对“十四五”阶段数字经济顶层规划的有力响应，也能够从推进数字化场景运营体系建设、构建安全高效、合作共赢金融服务生态等角度提供全面而详实的实践思路，既有利于明确监管思路，也能够符合行业实际，便于机构后续参照执行。
(北京商报记者宋亦桐)
