乡村振兴战略的提出，为农业农村发展提供了难得的发展机遇。但农业生产周期长、资金周转慢、抗风险能力弱等特点，导致农业产业存在融资难、融资贵、融资慢的问题。为解决这一难题，中国人民银行发布了《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》，提出了“以农民专业合作社为主要载体”“以家庭农场为主要服务对象”“以新型农业经营主体为主要服务对象”三种主要的融资模式，同时强调要“健全适合农业农村特点的农村金融体系”，发展普惠金融。从这个角度来看，未来中国乡村金融市场潜力巨大，是商业银行重要的发力点。
根据中国人民银行发布的《中国农村金融服务报告（2018）》，截至2018年末，我国银行业金融机构涉农贷款余额达22.9万亿元，同比增长15.7%；全国农业贷款余额达17.7万亿元，同比增长14.1%。全国共有农户（含个体工商户）、新型农业经营主体贷款余额为16.8万亿元，同比增长16.6%。
在我国商业银行的信贷投向中，农业贷款占比最高，且持续上升。2018年末，全国涉农贷款余额达23.6万亿元，占全部贷款余额的22.9%。商业银行在我国乡村地区的信贷投放呈现出加速向大中型企业、城市地区集聚的特征。
从我国商业银行在乡村地区的信贷投放来看，主要呈现以下几个特点：
乡村金融服务对象主要包括农户、农业企业、涉农中介机构和各类新型农业经营主体等。根据央行发布的《关于金融支持新型农业经营主体发展的意见》，新型农业经营主体包括农民专业合作社、家庭农场、专业大户、农业产业化龙头企业等。根据农业部数据，截至2017年末，全国各类农民专业合作社达到468万家，家庭农场超过1100万家。农业产业化龙头企业达到了3.8万家，其中国家级龙头企业1173家。农业社会化服务组织达到了84万个。随着城镇化推进，农村人口进一步向城镇转移，进城农民工的数量持续增加，并从农村转移到城市就业。预计到2020年，进城农民工将达到2亿人以上。
（1）深耕乡村市场，深耕农户、家庭农场、农民合作社、农业产业化龙头企业等主体；
（2）针对不同的主体，采用差异化的金融产品和服务；
（3）建立健全乡村金融服务体系，从源头上解决乡村金融服务不足问题；
（4）加强与政府沟通，共建合作机制，不断拓展乡村金融服务领域。
最后，商业银行可以通过以下方式参与到乡村金融市场：
（1）针对农户、家庭农场、农民合作社等新型农业经营主体，积极推广农户小额信用贷款业务，并通过完善相关的政策扶持体系，推动相关信贷产品创新和业务发展；
（2）针对农业产业化龙头企业，积极推广订单融资等供应链金融服务；
（3）针对乡村旅游、特色小镇、美丽乡村建设等项目，积极开展投融资服务；
（4）针对农村电商产业，积极开展支付结算和网络金融服务。（通讯员：柯西潮）
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