在资产规划中,安全稳健始终是至关重要的。相较于其他资产规划方式,养老年金以合同明文规定的领取金额为特色,几乎不受外界环境波动的干扰。符合条件的情况下,年年可获得固定年金,为个体提供持久稳定的资金流,有效抵御长寿风险。因此,近年来越来越多人选择通过购买养老年金险来规划养老生活。
近日,复星保德信人寿有限公司推出了星海赢家(虎啸版),据悉,该产品年金领取额度高,领取方式灵活,附加增值服务多样。产品上线后立即引起同业和广大消费者的广泛关注和讨论。
那么,星海赢家(虎啸版)的年金领取情况如何?是否值得大家选择?今天,我们将详细分析星海赢家(虎啸版)养老年金险。
一、基本信息
老规矩,首先,我们先来看下星海赢家(虎啸版)养老年金险的基本信息
产品形态:
星海赢家(虎啸版)由复星保德信人寿承保,投保人群比较广泛,出生满30天-65周岁都能投保;没有健康告知,购买门槛宽松,适合体况复杂或者已经发生重疾的朋友用来补充养老;缴费期选择多,最长的有20年交,适合想要长期缴费的朋友选择。
身故责任：
若被保人在养老金领取前身故,则可以赔付已交保费与现金价值两者较大者;
若被保人在养老年金开始领取后身故,则一次性给付剩余保证领取金额。
年金领取：
星海赢家(虎啸版)是一款保终身的养老年金险,只要被保人活着,就能一辈子领取养老金。在开始领取时间上,女性可以选择55岁60岁、65岁、70岁开始领取,男性可以选择到达年龄60岁、65岁、70岁开始领取,选择灵活,比一般产品多了“70岁起领”。
领取方式分年领、月领两种,其中年领金额为每年领取的基本保额;月领金额为每月领取基本保额的8.5%。
而领取方案也分两种:
· 一种面向有身故赔付和现金价值需求的客户群体,提供20年保证领取、25年现金价值;
· 另一种面向追求更高养老金的客户群体,提供10年保证领取及现金价值
且两个方案可以在正式领取前申请互换,既给了选择的权利也留足了变更的空间,让客户在养老现金流的控制上更加灵活,财务自律能力强的人会很喜欢。
二、领取金额与现金价值
一般来说,挑选年金险产品时,主要可以看三个标准:领取金额;现金价值;身故赔付。
身故责任方面我们在前文已经提到了,这里将对星海赢家(虎啸版)的领取金额和现金价值再进行具体分析。
还是以30岁男性客户投保,年交10万,交10年,60岁起领取养老年金为例，看看星海赢家(虎啸版)能领多少?
由上表可以看出,在同样的缴费、领取方式下,
若陆先生选择计划一,保证领取20年:则从60岁开始每年可领取111280元,折合月领9273.33元,保证领取金额总额为222.56万元。
若该客户选择计划二,保证领取10年:则从60岁开始每年可领取131532元,折合月领10961.75元,保证领取金额总额为131.532万元。且当陆先生67岁,也就是领取了8次年金时,其累计领取年金105.2256万元,就已超过所交保费,接下来每年领到的131532元都相当于保单的增值!
值得一提的是,星海赢家(虎啸版)前期现价增速快,以上述投保客户为例,在保单第11年时,其现金价值就已超过了已交保费,可以很好满足对资金流动性有需求的客户。
增值服务
在老龄化程度日趋加深,多元化养老需求不断涌现的当下,保险消费者期待看到更多“由点至面”的养老年金险。
为此,复星保德信人寿除了在资产规划方面给予星海赢家(虎啸版)“高领取、高现价”的强劲竞争力,还在增值服务方面,依托集团综合性生态服务体系,为星海赢家(虎啸版)赋能,提供金融咨询、养老、高端生活、教育以及旅居等服务。
例如,客户投保星海赢家(虎啸版)养老年金险,保费满30万可享受旅居权益,满150万则可以获取覆盖医护服务、名医直通、重疾绿通、健康体检、高端医疗等权益的“臻星守护健康服务体系”以及布局多个核心城市的“复星星堡”高端养老社区的入住权益。
据复星保德信人寿中介互联网业务部总经理陈洪金介绍,目前,星堡养老社区已经在上海、北京、天津、宁波、苏州等地成功落地,并多数位于市区中心,交通便利,居住设备完善,周边医疗资源丰富。和多家三家医院,目前都已经建立了绿通合作。
对于追求高质量养老的现代人而言,这一权益无疑极具吸引力。
此外,据陈洪金介绍,后期,星海赢家(虎啸版)还可以对接天天盈(龙腾版)年金保险(万能型)。客户可选择将养老金可以转入万能账户,让保单现价有机会获得更高的增长,为客户持续激发资产的“乘数效应”。
(信息来源:复星保德信人寿官网)
从复星保德信人寿官网披露的信息可知,天天盈(龙腾版)万能账户2023年10月的结算利率为4.50%(注:万能账户结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的,历史结算利率以复星保德信人寿官网为准,不作为对未来收益的承诺)。
在当前相对稀缺万能险账户下,星海赢家(虎啸版)养老年金以“年金险+万能账户”组合形式,巧妙兼顾客户的保险保障和资产规划多元化需求,再次成为市场关注的焦点。
在养老年金险领域,星海赢家(虎啸版)的推出为广大消费者提供了更多选择,不仅满足了养老需求,还引入了创新的增值服务,为客户提供更全面的保障和更灵活的资产规划方案。结合了金融、健康、高端生活、教育和旅居等服务,为保险消费者打造了全方位的养老保障体系。
