个人养老金是什么，怎么缴，怎么领，中宏保险一篇文章说清楚
随着人口老龄化的加剧，中国已然进入“长寿时代”。国家统计局数据显示，至2022年末，中国60岁及以上人口达到2.8亿，占全国总人口的比例为19.8%；65岁及以上人口2.1亿，占全国总人口的比例为14.9%。据全国老龄办预测，到2033年，中国老年人口将突破4亿，占总人口的1/4；2053年达到峰值4.87亿，占比超过总人口的1/3。如何安排养老？如何优雅而退？这既是一道选择题，也是一道必答题。
好消息是国家从2022年开始实施个人养老金制度，所谓个人养老金制度，是指政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。
那么个人养老金应当怎么缴，怎么领呢？国家规定个人养老金制度的参加人员应是在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，在符合规定的商业银行指定或者开立并设立个人养老金账户。个人养老金资金账户每年上限是12,000元，享受税收优惠，每年不超过缴费上限12,000元的部分,可以通过个人所得税缴费环节综合所得预扣预缴或次年汇算清缴,在个人所得税前办理扣除。
个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户，达到领取基本养老金年龄，或者符合完全丧失劳动能力；出国(境)定居等符合国家规定的情况，可以按月、分次或一次性领取。领取环节不区分领取方式和领取额度，均按照3%的税率缴纳个人所得税。
注*:人社部、财政部会依据实际情况适时调整缴费上限
摘自:《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》《个人养老保险金实施办法》
最重要的，个人养老金税收优惠有多少？按照最新的个人所得税税率表，由于不同收入对应的个人所得税税率不同，每年用满12,000元的税优额度，可节税金额在360元到5,400元之间 (用12,000元乘以对应税率)，因此收入越高的人群，在这个制度下所能享受的税务优惠也越高。
中宏保险在中国保险市场深耕经营二十七年，致力于为公众提供稳健可靠、深受信赖和具有远见的保险产品和服务，还可协助参加人开立个人养老金账户，办理个人养老金资金账户指定或者变更。
针对中国人口老龄化的冲击以及国人多层次的养老规划需求，中宏保险推出“中宏富贵两全保险”（以下简称“富贵两全”），参加人可享受递延纳税优惠政策，每年最高优惠额度可达5400 元，助您长远规划养老。若被保险人生存至保险期间届满日，可一次性领取100% 基本保险金额的期满保险金，期满保险金确定给付，资金有保证，无惧环境和利率变化，财富更安心；期满保险金领取提供多种领取时间，可按需规划，满足您人生不同阶段的财务需求。在保障期间内，富贵两全提供身故或全残保障，助您抵御人生未知风险，让家人的生活品质得以继续；除一般身故和全残保障外，若您投保保障计划二，还提供意外身故额外保障，最高可享300万，双重保障，后顾无忧。富贵两全提供多种缴费方式，更多选择，匹配您的不同需求，让缴费更灵活省心，自在随心，畅享人生。投保富贵两全时您可选择关联万能险宏利保优享版或宏添利II，在提供最低保证收益（最低年保证利率2%）的同时，您可享受长期稳健增值，复利计算，尊享品质生活，传递财富 ；两款万能险可供您选择，满足您的不同需求，让财富更有价值。
注：
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宏利保优享版和宏添利II 皆为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的；
关联万能险宏利保优享版或宏添利II，需要客户自行从个人养老资金账户中申请将款项转入万能账户。
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