今年政府工作报告提出，着力培育“专精特新”企业，在资金、人才、孵化平台搭建等方面给予大力支持。
“创新”是“专精特新”的灵魂。为增加企业创新动能，南京金融机构积极创新金融工具，优化金融产品，通过风险共担、建立专属评价体系、推出精准综合金融服务等举措，持续为“小巨人”注入“金能量”。
数据显示，截至去年末，省内主要银行机构科技型企业贷款余额为6657亿元，较年初增加1525亿元，增长29.71%，超过各项贷款增幅14个百分点。
政银携手风险共担，为“小巨人”送上“大礼包”
因轻资产，不少“专精特新”企业深受首贷难困扰。如何推动市场建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制？在南京金服平台，一款“专精特新保”融资担保产品给出了南京答案——政府引导、市场运作、风险共担。
据了解，为培育更多更好小而美的“小巨人”企业，去年南京市先后出台了《南京市推动专精特新中小企业高质量发展行动方案》《关于加快发展专精特新中小企业的若干措施》，单项最高奖励800万支持专精特新企业发展，并设立“专精特新保”融资担保产品，为企业融资提供增信服务。
满足申请条件的“小巨人”企业通过合作银行办理授信2000万元（含）以下无抵押、无质押流动资金贷款时，可申请政策性免收担保费担保支持。企业可直接在南京金服平台 “专精特新保”专区提交贷款申请，线上与合作银行对接。达成贷款意向后，合作银行将在线下开展尽职调查，并办理相关贷款和担保手续。南京市财政局根据担保额和代偿率情况给予合作担保机构一定担保费补贴。
此外，在南京金服平台上，南京科技型中小企业、新型研发机构、海外人才创业企业和知识产权质押企业四类企业还可享受年度累计6000万元额度的“零成本”民营企业转贷基金。
建立专属评价体系，将“技术流”量化成“硬通货”
跨过“首贷”门槛，“专精特新”企业融资仍面临传统抵押物较少、创新技术能力难以量化的难题。某股份有限公司是一家提供时空数据服务的省专精特新企业，拥有各类专利100多项、软件著作权近300项。但因存在轻资产运营、应收账款回笼周期长等情况，该企业贷款融资一直是个难题。
如何击破痛点？兴业银行南京分行采用“技术流”评价体系，将科创型企业的技术转化为量化打分的“硬通货”。目前，经“技术流”评价体系评级，上述企业已成功获批2000万元的贷款额度。
记者了解到，所谓“技术流”评价体系是使用“打分卡”的模式，从知识产权、研发投入、团队实力、所获奖补等多维度选取针对性、关键性、可量化的指标，通过定量化分析对企业的创新能力进行评价，把科创企业的技术“软实力”转换为融资的“硬通货”。截至目前，兴业银行南京分行通过“技术流”评价体系已完成近30户、超19亿元的融资审批，投放金额已达4000万元。
无独有偶，工商银行也创新探索出“三新一专”模式，即新设立运营机构、新建立评审机制、新创立风控体系和专属化产品，对科创企业进行综合评价，提升其授信可得性。据统计，截至2021年末，工商银行南京分行通过信用方式已发放科创企业贷款63.92亿元；服务专精特新企业50户。
定制综合服务方案，为“大创新”注入“金能量”
“很多银行机构根据名单主动来对接联系，利率、额度等都不错。这下贷款问题不愁了。”江苏省专精特新小巨人企业，南京常荣声学股份有限公司董秘张震开心地告诉记者。张震口中的“名单”是指日前出台的《南京市专精特新中小企业名录库管理办法（试行）》。据了解，对照名录，南京金融机构正探索为“小巨人”企业量身定制精准金融服务方案。
南京某科技公司是一家国家级“专精特新”小巨人企业，拥有专利数在行业内处于国际领先地位。大量的专利，也意味着巨额的研发投入。农行南京城北支行专门为其制定了差异化综合金融服务方案。“在得知企业有资金需求后，我们快速反应，为企业开辟了绿色通道，定制了‘专精特新小巨人贷’，成功为企业授信2000万元。”农行工作人员介绍，这笔资金将于近期完成投放，专项用于工业污水处理，助力企业治污减排。
事实上，服务“专精特新”不止于贷款。针对专精特新企业，江苏银行率先推出“专精特新贷”专属产品，还针对性定制了投资理财、外汇、并购、重组、发债、私人银行等一揽子综合服务方案。中信银行专门推出了全线上、纯信用产品“科创e贷”，单户最高贷款额度可达1000万元；该行还正打造覆盖创新型企业全生命周期的综合金融服务方案，可为初创、成长、成熟、上市等各阶段提供全方位服务。
根据《南京市推动专精特新中小企业高质量发展行动方案》，南京市将分类别、行业摸排专精特新中小企业融资需求，推动金融机构为更多中小企业提供融资服务。丰富多样的金融活水正持续涌向南京专精特新企业，为“小巨人”的“大创新”注入澎湃动能。
南京日报/紫金山新闻记者 张安琪
