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【核心观点】
1、易乾宁庞氏骗局，玩的是借新还旧的老套路。
2、监管部门除了事后的监管，前置的监管、事中的动态监管，是不是真正建立起来了?
3、凡是承诺了高额的固定收益率、保本收益的，一定是骗子。
大家好，欢迎来到《财经观察家》，我是包冉，包包。广受瞩目的易乾宁系列非法集资案近日开始开庭审理。
【新闻背景】
近日，备受公众关注的“易乾系”集资诈骗案，在南京市中级人民法院和南京市秦淮区人民法院分别公开开庭审理。2013年6月，薛秀丽、刘丹等人成立“易乾宁”公司，不到3年，该公司向全国95067人非法吸收资金，金额高达185亿6785万多元。目前，“易乾宁”公司主要控制人之一刘丹仍然在逃，被告人薛秀丽作为“易乾宁”公司另一名主要控制人，以犯集资诈骗罪被提起公诉。检察机关查明，被告人控制的南京易乾宁公司、江苏易乾宁公司，以发放宣传单、借助媒体等方式进行虚假宣传;采用重复配置转让债权列表等欺骗方式，不断在全国各地开设分支机构，以支付5%—14.9%不等的利息向社会不特定公众大规模非法集资。其吸收的资金大量被公司实际控制人、高管及其亲属转贷获利、侵占私吞和肆意挥霍，易乾财富曾自曝高管挪用9亿公款。
今年的5月3号，就是前不久的时候，我们看到有一场直播在网上也引起了轰动，不过这场直播的网红不是唱歌跳舞，在那作秀，而是在庄严的国徽之下，司法人员我们的法庭在对南京易乾宁公司的实际控制人薛秀丽等人的集资诈骗案进行审理。这场直播在网上引起了极大的关注，我们看到有52万人次的网友在网上观看了这场直播，由此可以倒推这场案件他们涉及的面有多广，他们牵涉的人有多多，有多少的投资者、被害者在关注着这场非法集资案的审理。
我们先看看基本的案情。这个南京的易乾宁公司是2013年6月成立的，在2013年到2016年这三年间，这三年间他们向全国的将近十万人集资了185亿元，很庞大的一个数字，涉及的面非常广，涉及到千千万万个家庭，千千万万个个体。那么这笔钱它的结果是怎么样子的?在2016年的年初的时候，当这个易乾宁公司被警方开始立案查处，开始进行查封的时候，尚有90多亿没有兑付给我们的投资者。而在2016年之后，经过警方的不断的追查，被告人薛秀丽他们实在是扛不住了，又陆陆续续地向投资者大概兑付返还了十几亿元18亿元，但是截止到今天依然有74亿元人民币无处可寻。
74亿元无处可寻之后，这个易乾宁公司搞出很多奇葩的方案，号称我们可以通过什么来兑付你呢?对不起，老娘的这个公司里没钱了，没钱了怎么办?我拿点实物给你兑换，兑付给你。什么红酒、白酒，还有美国的别墅等等等等，也不知道这些东西到底是不是真的存在，这些兑付到底是不是合理和合法。不过目前来说，我们的警方已经完全把它纳入了司法的轨道，进行了宣判，也在进行之中了。
【新闻背景】
根据工商资料，南京易乾宁金融信息咨询有限公司成立于2010年，注册资本为2亿元，下设网贷平台易乾财富。2016年4月8日，易乾财富绍兴和上虞两地多家分公司被查封。随后的2年期间，陷入百亿兑付危机的易乾财富，曾推出以别墅抵债、白酒和红酒等实物兑付活动。经审计，被告人薛秀丽经与刘丹等人未兑付本金约为74.5亿元人民币。同时，易乾财富负面事件不断，除被曝出投资人暴力维权外，媒体报道称易乾财富涉嫌“庞氏骗局”，并列举了包括投资人资金去向不清、部分荣誉资质造假、在美关联公司和房产公司为空壳公司等多项直接和间接证据。
我们再回顾一下这场骗局，这场骗局实际上说起来真的有点老生常谈，它并没有任何的创新之处，不像我们在前几期节目中提到的，还有好多搞出、包装出很多的创新的东西来。其实它非常的简单，它其实就是承诺一个固定回报的比较高的收益率，比如说它向公众承诺什么?它向公众承诺：我们能有以5%到15%，14.9%不等的这样的固定回报。但是大家一定要擦亮眼睛，一定要注意,根据我们国家的刑法以及我们国家的相关的法律法规，只要向公众涉及,向公众承诺固定回报的投资额的话，那就一定是涉嫌了非法。那这种所有的私募的基金，所有私募的这种的投资行为，不能向公众承诺保本，也不能向公众承诺有一个固定的收益率。凡是做到了这两点的，它一定是骗子，一定是违法的，一定是走在了红线之外的。
整个的这样的一个庭审过程中，这么多的投资者依然抱有一丝丝的期待，那就是能不能再将我们这个钱拿回来。但很可惜的是，我们看到，根据这个易乾宁公司在2016年之后，被开始立案查处之后，自己内部爆出的狗咬狗的这种信息，我们可以看到，这里面至少有公司的高管曾经卷款9亿元潜逃了，大量的资金被归到哪了呢?被通过各种的关联公司走账的方式洗了出来，洗出来了以后被归到这些，这些主要实际控制人的他的私人账户里头，要么是进行挥霍，奢侈的生活的挥霍，要么是进行什么呢?要么是进行各种各样的自己的投资，而不是他当时承诺的，所谓易乾宁公司的对外投资。
我们再把时间拉回到易乾宁公司成立之初，如果我们有一句话叫不忘初心，看它的初心是什么。当时它打的旗号是什么?我们是一家P2P公司，目标是为小微企业筹资的P2P公司。如果说它真的不忘初心的话，这个商业模式其实是成立的，为什么?第一，大力发展小微企业是我国，咱们国家宏观政策管理领域里头，我们讲什么呢?去虚就实。我们实际上是什么?我们一定要发展实业，而小微企业是发展实业经济、实体经济的一个非常重要的不可替代的部分，它是整个的宏观经济里头最丰富的毛细血管，对不对?按理说你如果真的向公众吸纳了融资的话，然后再把这些融资真真正正地带给了很多的小微企业的话，那么对很多小微企业来说是一个非常好的非常棒的银行渠道之外的一个融资的补充。这些小微企业如果业务发展得好，做大了，那么就能形成一个正向的闭环。他们的分红、他们的收益、他们的投资收益，反过来又能给投资者带来一定的合理的回报，这是合理的。
但可惜的是融来的185亿元，就是募集来了185亿元，大部分其实都用于什么了?都用于不断的向前期的先进入的投资者进行利息的返还，甚至于本金的返还，也就是说这里面它又带有了明显的什么?庞氏骗局。由于我的资金链、我的商业链、我的投资链无法支撑我对消费者、我对投资者的这样的一个回报的承诺，我只能通过不断地募集来新的钱，借新还旧。大家听听这真的是老生常谈，又是个借新还旧的一个老套路，更何况这里面还有这种公司治理的严重的不规范，然后把公库等同于私库，公库、私库肆意妄为地互通，然后拿着钱四处去挥霍，四处去游山逛水。
实际上在案发的时候，2016年年初的时候，案发的时候，这个薛秀丽等一帮高管在干什么?正在欧洲悠哉悠哉地旅游、购物，在享受美好人生呢。当时他们没有意识到这个案件最后能够彻底被查处，彻底资金链断掉，还心存一丝侥幸，所以像薛秀丽等人还赶回国内，试图把这个事情平下去，只可惜的是，回来了您就出不去了。不过像另外一个人比他们要狡猾的多，自始至终就潜逃在外，就没有再回来。
所以我们看到在这样的一个，我们把历史的时光回溯了之后，我们可以看到整个的这样的一种集资诈骗，它确实是游走在一个红线的左和右边，如果说它不向公众非法承诺那么高的投资收益率的话，如果它能够真正把募集来的巨额的185亿元的资金，主要都用于绝大部分，除了必须的办公成本的分摊之外，它都主要用于真正向小微企业的进行的融资借贷的话，那么这里面可能结局是不一样的。这里我们要说说第二点，那就是说到底你的底层资产是不是清晰?什么叫底层资产?说白了就是你这钱到底从我这拿走之后你去干什么用，对不对?我们很多的这种的金融的骗局，无论中外，这个中国还是美国还是欧洲，实际上都有一个明显的特征，就是我不告诉你我到底拿这钱干什么用了。
你像美国当年的次级贷的风波，对不对?非常差的一种的次级贷，购买房屋的次级贷，它经过层层的金融市场的包装，包装出一个无比光鲜的金融产品，或者无比光鲜的N多个金融产品，然后向全世界的机构投资者和个人投资者进行层层地发售，最后这个链条维系不住了，全球崩盘，整个的美国金融危机带动着全球的金融危机。而恰恰是这个我们在看到这种，像易乾宁这种公司，它也是如出一辙，对不对?真正的它并不详细地告诉你我这个钱到底投给了哪些小微企业，到底小微企业的经营的资质、标的、它的业务的发展、它的利润的回报到底是怎么样的，对不起，没有。
按理说一个规范的公司，我们大家一定要注意，我们不能说一棒子把所有的P2P都打死，但是如果说有一家P2P公司能够将它的底层资产的详细的清单，而且不仅仅是静态的清单，还是动态的清单，就是今天的和昨天的不一样，明天和今天也不一样，因为什么?投资以及投资标的的不断的经营，这都是动态的行为，如果这些的明细真真正正、真真实实地能够在他们的官方网站中都查询得到，能够实时地接入查询，并且能够得到现场实地的认证的话，那么我们说这种的投资业务可能还稍微靠谱一点。
但是如果说任何一种底层资产的包装都不详细跟你说，甚至于弄虚作假，包括对于投资对象的造假，这个我们也屡见不鲜了，像e租宝就是典型的例子，好像我我投资了很多企业，实际上哪有这些企业，好多企业都是什么?企业实际控制人自己临时注册的，我临时注册一个壳，我再洗出来把这个投资资金，这些就是完全的坑骗消费者，坑骗广大的投资者了!
说实话，在面对这些专业的团伙式的诈骗案件的面前，这种的诈骗平台、诈骗团伙的面前，我们每一个投资者的个体其实都是非常虚弱的，我们其实都是非常无力的。那么在这种情况下，其实有很多事情值得我们反思，值得我们深思，那就是说民间的这样的大大小小的，或合法或非法或处于灰色地带的集资的个案层出不穷，这说明什么?这说明我们的广大的人民群众，我们很多的投资者都有强烈的资产的保值增值的需求，对不对?这是一个刚需，我们的监管部门除了事后的监管之外，事后的监管是很严厉，但是就像这个案件一样，还有74亿元不见了呀，对不对?这74亿元怎么办?这些损失是实实在在的。那么我们在前置的监管、前置的审批以及事中的对于他们的合规性的严格要求。比如说刚才我们提到过的，他们对于底层资产投资标的的动态清单的实时查询，这种要求是不是真正建立起来了?
我们一方面有点对我们的投资者是哀其不幸，怒其不争，恨其老被受骗，但是我们还是有一点非要承认的话，必须要承认的话，绝大多数投资者可能一辈子，尤其是很多的老人家，一生，到了老年，他并没有接触过真正意义上的金融行业，他对相关的金融知识的了解、理解，和金融诈骗套路的熟悉，他其实不懂的，说白了，对于这种不懂的小白来说，实际上对于这种专业的集资诈骗的选手来说，那真是就是像割韭菜一样，一茬儿接一茬儿。对于我们投资对象的很多的这样实际控制人的荣誉化的包装一定要去做证，凡是承诺了高额的不合理的固定收益、保本收益承诺的，这样的民间集资一定不可信，一定不要被自己的，哪怕是再熟的朋友，哪怕是再好的话术，也不要轻易地陷进去，陷进去之后您的资金真的就是非常的危险了。
(来源：一股清泉文化传媒)
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