银监会开出近千张罚单，哪些银行中招?
来源：中国银行保险监督管理委员会、搜狐新闻、澎湃新闻等
5月4日，银保监会开出自4月8日挂牌成立后首批银行大罚单，此次被罚银行为招商银行、浦发银行、兴业银行，罚款金额近2亿元，三家银行违规行为主要涉及理财、存贷款、同业等业务。
截至5月10号，银保监会今年已开出近千张罚单。
2018年初以来罚单数量和总额一览
据八妹统计，2018年初以来，银监系统已累计公布1228张罚单(数据统计截至5月10日)，其中包括一部分之前未公布的2017年、2016年罚单。属于本年度的罚单共有847张，罚没金额累计逾10亿元。其中，仅1月份就开出483张罚单(罚单统计以作出处罚决定时间为准)。相比2017年同时段罚单数，增加1.72%。
值得注意的是，2018年1月份银监系统开出483张罚单中，仅陕西银监局和银监分局就开出120张罚单，占比24.8%。
所有罚单中，银保监会开出10张罚单，各地银监局共开出336张罚单，各地银监分局共开出501张罚单。就罚款金额而言，浦发银行被罚金额高达5亿元，位列被罚银行之首。
以下是银行被罚金额排名：
罚单分布数据统计
1、监管机构地域分布
根据银保监会官网披露的信息，银监会的36个派出机构中，仅宁波、西藏、青海三地银监局/银监分局未开出罚单，其他33个派出机构今年均已做出过行政处罚。
如图所示，今年以来开出罚单最多的是陕西、河南、四川三地银监机构。其中，陕西共开出125张罚单，河南99张，四川65张。
单从罚单数据来看，以上地区监管机构2018年以来的监管行为较为积极，监管力度较大，强监管可能会继续持续下去。
2、处罚案由分布
在近千张罚单中，因各地监管部门给出的处罚案由形形色色，八妹对其进行了分类。处罚案由分布结果如下图：
由于大部分罚单的处罚案由包含多项违规行为，所以此次统计数据根据各案由出现次数统计，而非根据罚单数量统计。
根据统计结果，处罚案由最多的是信贷业务违规、违反审慎经营原则以及票据业务违规。
其中，信贷业务违规行为高达402次，这主要是因为信贷业务是银行的传统业务。违反审慎经营原则在罚单中出现228次，这意味着银行在风险控制方面仍需加强，确保以稳妥的方式开展业务。其次，票据业务也是银监系统的处罚重点，在所有罚单中共出现64次。
值得注意的是，信披及上报违规在所有罚单中共出现41次，高于其他处罚案由，这表明银监系统从2018年以来更加注重对银行信息披露方面的监管，要求银行信息公布更加透明、真实。
除以上常规处罚案由外，近千张罚单中也包含其他形形色色的处罚案由。在“其他”类型违规行为中，主要包括管理不尽职、存在损害客户利益的行为、遗失金融许可证以及违规任职等各类违规案由，其中，管理不尽职占较大比例。
3、处罚对象类型分布
根据银保监会所开行政处罚文件，处罚对象分为三种类型：对银行机构进行处罚;对个人进行处罚;同时处罚机构与个人。
数据统计结果显示，银保监会开出的10张罚单中，机构罚单有4张，直接责任人/管理人罚单有6张，无机构与个人并罚处罚罚单;各地银监局及银监分局共开出机构罚单432张，对直接责任人/管理人罚单389张，机构与个人并罚罚单有16张。
4、处罚决定类型和金额分布
从银保监会罚单披露情况来看，处罚决定类型根据处罚对象的不同而有所差异。总体而言，银监系统对机构的处罚决定主要是罚款，对个人的处罚决定类型则分为：警告、警告并处罚款、责令处分、没收个人所得、免除任职资格和禁止从事银行工作等几种。
统计结果显示，在847张罚单中，共有19名相关责任人/管理人被处以禁止从事银行工作的处罚，其中处罚期限又有3年、5年、终身之分。值得注意的是，有超10人被处以终身禁止从事银行工作的处罚。此外，共有12名相关责任人/管理人被处以免除任职资格的处罚。
重大处罚案例
1、上海浦东发展银行
仅就银行被罚金额来看，上海浦东发展银行今年被罚金额为5.2625亿元，位列被罚银行之首。
以下是上海浦东发展银行被罚金额细览：
2018年1月11日，银行被罚金额25万元;
2018年1月16日，银行被罚金额105万元;
2018年1月18日，个人被罚金额160万元;
2018年1月18日，银行被罚金额4.6175亿元;
2018年2月12日，银行被罚金额5865万元;
2018年2月24日，银行被罚金额50万元;
2018年3月19日，银行被罚金额175万元;
2018年3月20日，银行被罚金额20万元;
2018年4月3日，银行被罚金额50万元;
以其中最高罚款金额罚单为例，此次被罚银行为为上海浦东发展银行股份有限公司成都分行，违法违规事由共有9条：
①内部控制严重失效，严重违反审慎经营规则;
②未提供或未及时提供检查资料，不积极配合监管部门现场检查，对现场检查的顺利开展形成阻碍;
③授信管理严重违规，严重违反审慎经营规则;
④违规办理信贷业务，严重违反审慎经营规则;
⑤违规办理同业投资、理财业务，严重违反审慎经营规则;
⑥违规办理商业承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则;
⑦违规办理信用证业务，严重违反审慎经营规则;
⑧违规办理银行承兑汇票业务，严重违反审慎经营规则;
⑨违规利用保理公司进行资金空转，严重违反审慎经营规则。
2、中国邮政储蓄银行
2018年以来，中国邮政储蓄银行被罚金额已达1.04645亿元，在银行被罚金额排名中位居第二。
以下是中国邮政银行被罚金额细览：
2018年1月4日，银行被罚金额76.5万元;
2018年1月16日，银行被罚金额698万元;
2018年1月23日，银行被罚金额8550万元;
2018年1月24日，银行被罚金额25万元;
2018年1月29日，银行被罚金额20万元;
......
2018年3月28日，银行被罚金额30万元;
2018年3月29日，银行被罚金额25万元;
2018年4月13日，银行被罚金额65万元。
以1月份被罚最高金额为例，此次被罚银行为中国邮政储蓄银行武威市分行，主要违法违规事由为：违法办理票据业务、违反审慎经营原则。
中国邮政储蓄银行武威市分行罚单
3、吉林蛟河农村商业银行
据银行被罚金额数据统计，吉林蛟河农村商业银行被罚金额达7744.5万元，为第三大被罚金额最多银行。值得注意的是，吉林蛟河农村商业银行仅获一张罚单。
罚单内容披露，此次处罚案由为：违规从事投资活动。
吉林蛟河农村商业银行罚单
结语
本年以来，银监系统已披露近千张罚单，数量之多，金额之巨，案由之广都达到近几年之最。由此可见，银监系统持续增强监管力度，规范银行业发展。
整体而言，信贷业务、票据业务依然是监管重点。此外，今年银监系统也未放松对违规销售、违规收费、违规保管客户资料和未按规定进行信息上报、披露等违规操作行为的查处。具体到各地银监机构，陕西银监局监管力度最大，且重点处罚违反审慎经营原则的行为。
对于银行业市场的整治，央行党委书记郭树清在今年全国两会“部长通道”接受媒体采访时谈表示，去年治乱象主要集中在同业、理财、表外业务上，效果总体很好，银行资金脱实向虚得到遏制。今年要继续聚焦影子银行、同业理财和表外业务，对交叉金融风险进行整治。
