日前，在由《当代金融家》杂志社、中国科技金融促进会、金融科技与共享金融100人论坛(FSF100)联合主办的“2020中国金融科技竞争力卓越榜”评选活动中，最年轻的全国性股份制商业银行——渤海银行股份有限公司(下称“渤海银行”)凭借其在金融科技领域的积极转型和成功应用，特别是其“渤海”特色的生态银行战略，荣膺“2020数字金融综合竞争力卓越奖”“2020普惠金融卓越创新奖”两项大奖。
此次榜单评选活动，由主办方、行业协会及著名财经院校等权威专家组成评审委员会，根据定量和定性指标相结合原则，严格按照机构产品创新、技术创新、应用创新、模式创新、平台创新、开发能力、市场营销、客户口碑及品牌塑造等多重维度进行公平、公正的综合考量，从相应榜单的评审提名及申报者中选出优秀代表进入入围名单。
渤海银行从众多参选企业中脱颖而出荣膺“2020数字金融综合竞争力卓越奖”“2020普惠金融卓越创新奖”两项大奖，充分体现出市场对该行在中国数字金融以及普惠金融服务方面所做出贡献的充分认可与鼓励。
敏捷而自进化的生态银行
国家的“十四五”规划提出创新驱动发展，其中一个重要抓手就是通过数字化、智能化手段激活产品服务微循环，来促进畅通内循环和打通外循环。
作为最年轻的全国性股份制银行，渤海银行很早便意识到数字化转型是商业银行实现战略转型的关键推动力。基于此，该行明确了构建“生态银行”的战略发展方向，率先在业内开启了“线上化、数据化、智能化”的“三步走模式”，通过特色化、综合化、数字化、国际化四大抓手，持续推动全面数字化转型。
过去五年来，渤海银行以数字化转型为先导，持续深化生态银行体系建设，加速对生态平台的金融科技赋能。围绕生态银行建设，渤海银行加速完善面向零售类、批发类、存管类、非银金融机构的“四大产品线”。
下一步，渤海银行将持续建设零售合作开放平台，通过多元化技术模式，构建多场景、多渠道的在线客户运营体系，将利用人工智能、生物识别、大数据等技术，加快推进金融科技转型规划，全面促进银行向数字化银行转型。
就在本月，渤海银行与用友网络科技股份有限公司在北京签署了战略合作协议，未来双方将利用各自的技术、大数据优势和广大的用户基础，使用金融科技把场景、数据与金融服务紧密结合，联合创新，共赢发展，探索在联合服务产业客户、数智银行等领域的生态合作。同时，双方还将在银企直联服务、财务数智化、小微企业云服务等领域展开合作。
智能化生态化的普惠金融
新模式迅速崛起
以数字化转型为引领，渤海银行的零售银行业务、普惠金融业务在创新转型方面所取得的成效最为显著：2020年，渤海银行积极践行普惠金融发展理念，切实加大对民营企业、小微企业、“三农”领域等薄弱环节的融资支持，准确把握金融服务实体经济的用力方向，走出了一条具有“渤海”特色的普惠金融之路。报告期内，该行普惠金融贷款余额431.65亿元，比上年末增加285.50亿元，增长195.35%;当年累计发放普惠型小微企业贷款利率5.74%。
特别是该行积极拥抱科技发展带来的变革，不断促进经营模式向“线上线下融合”转变，以科技驱动实现精益化金融服务新模式，全面支持实体经济、小微企业，解决“融资难、融资贵、融资慢”。如该行与吉林省金控集团联合打造并上线了三农线上服务平台“益易农”APP，通过“精准、自动、实时、敏捷”的风险管理理念和成熟的大数据体系，在了解农户资产负债状况和融资需求的情况下，清晰地为农户画像，把征信查询、账户开户、贷款审批、合同签约、放款审查、贷款发放等环节全部业务线上化，实现了金融机构对农户从以往“不了解、不敢贷、不愿贷”到“为农户清晰画像、掌握其金融需求、敢贷、愿贷”的跨越，并帮助农民在线上一站式申请“渤农贷”贷款，使农户借款人足不出户就可以实现当天申请、当天提款，享受到金融服务的“及时雨”。
针对小微企业主，渤海银行通过“银税互动”方式，运用大数据技术也推出了线上信用贷产品——“渤业贷”，以企业工商、税务、财务等信息为核心，通过风控在线审批的流动资金贷款，具有易办理、审批快、免担保等特点，成为提高普惠金融服务质效的重要抓手。
2020年是渤海银行第三个五年规划的收官之年，同时也是该行“四五”规划的起承转合之年。据悉，已启动编制的渤海银行“四五”规划，将在延续“三五”规划战略导向和丰硕成果的基础上，以客户为中心、以数据为基础、以中台为支撑，推进轻前台、快中台、强后台的企业级数字化与商业模式的重构，为客户端提供综合化、专业化、智能化、场景化、金融与非金融相融合的解决方案，致力于建设“隐形、无感、泛在”的“生态银行”。
