从2017年12月有关部门发布《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》到现在,网贷界的热门话题就是平台备案。目前各家平台都在低头忙备案,想尽一切办法争取能够第一批备案成功。而作为投资人的我们也不能闲着,为了投资安全,最好详细调查自己所投平台或者意向平台是否合规,是否能够顺利通过备案。
作为一个投资网贷3年的老用户,笔者建议大家要先清楚平台备案基本的合规要求有哪些,比如备案最重要的四大件:做真实的第三方中介业务;有银行资金存管;是否继续发布大额项目(100万元以上);还有一个是电信业务经营许可,即ICP证。除了这四项外,笔者还总结了几条方法,可以验证平台是否合规,大家不妨参考一下:
1.网址备案这一块目前几乎正规的平台都有,连网址备案都没有的P2P平台,那估计99%都是钓鱼网站或者随时准备不干的平台。这里说的是网址备案与监管备案不同,但它也是国内的一项政策要求,如果选择的平台是从海外备案或者香港的服务器建立网站,日后追寻信息是个很大的问题,投资人把钱投进去,很容易造成肉包子打狗有去无回的结果。
2.平台的网络信息安全方面,需要注意平台是否做了https安全防护,比如笔者投资的三益宝是有的。如果到现在连https都还不具备的,这类平台暂时还是不碰为妙,这也是平台最基本的硬件设施。
3.信息披露上,如果要判断,主观因素比较多。每家平台信息披露栏目里的内容有所不同,一般包括平台的资质、平台的动态运营数据、平台的合作机构、管理团队等信息,笔者建议可以具体登陆平台查看。比如三益宝平台去年上线了“合规进程”的专题页,里面展示了平台合规进程以及一些资质证书,基本上涵盖了大部分的需披露信息。
最后笔者把网贷界的13条红线搬出来,大家可以多看看自己所投的平台是否触及了13条红线,具体下:
(1)为自身或变相为自身融资;
(2)直接或间接接受、归集出借人的资金;
(3)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;
(4)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;
(5)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;
(6)将融资项目的期限进行拆分;
(7)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;
(8)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;
(9)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;
(10)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;
(11)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;
(12)从事股权众筹等业务;
法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。
