临近春节，各个网贷平台为了在春节前后吸一波资金，都在策划各式各样的福利活动。这个春节过后，网贷备案即将落地，在这个时间节点，我们走进了可溯金融，重点了解该平台的风控情况，旨在为整个行业未来的风控建设，收集优质案例，总结有价值的风控经验。
众所周知，风控是发展普惠金融的关键，也是网贷平台运营和发展的基础。市场有风险，投资需谨慎，这样的投资常识让用户头上始终悬着一把“达摩克利斯之剑”。可溯金融作为行业内中等偏上的优质平台，借贷风险的控制是其最为重要的环节。在探访可溯金融的整个过程中，最让我们感到震撼的，是该平台对风控体系倾注的大量心血，以及投入的资金与技术。通过调研可溯金融，我们总结了一个好的风控体系需要哪些重要的因素。
首先，一个好的风控体系必须由科学的风控管理架构来保障，即风控的顶层设计。可溯金融设立了由总经办指导成立的风控委员会，其下辖信贷部、风控部、稽核/标的中心以及顾问律师事务所等四个重要部门。这样就形成了公司高层对风控工作的直接集中掌控，避免“风控漏洞藏于基层”的情况。从顶层设计，在源头把控可谓是一个先进的风控理念，值得其他平台借鉴学习。
其次，一个好的风控体系需要优秀的人才和团队。做过银行信贷风控的专业人才是最受网贷平台欢迎的，因为银行级别的风控是很受公众认可的，但目前这样优秀的人才极度稀缺。我们接触了可溯金额的风控负责人，了解到其长期从事银行信贷工作，有着丰富的从业经验，实操过数十亿规模的金融资本运作。除此之外，其在可溯金融组建了以银行从业者为核心的专业风控团队，负责贷前、贷中和贷后的风控管理。
再次，一个好的风控体系需要系统性管理的介入。回顾我国互联网金融的发展历史，从最初的资金驱动到后来互联网的场景驱动，在这个发展过程中，银行资金存管的建设完善对用户资金安全有着重要的意义。银行存管的接入是对网贷平台综合实力的考量，在技术和资金支出双重压力下，网贷平台运营成本增加，收益降低，这样也就导致了只有真正合规优质的平台，才有机会和实力完成银行存管，从而为平台的进一步发展打下坚实的基础。2017年3月，可溯金融与北京银行合作的资金存管系统正式上线，实现了平台资金与用户资金的完全分离，从根源上切断了“资金池”、自融以及跑路的风险，为用户资金安全筑起一道坚实的“保护墙”。
最后，一个好的风控体系需要金融技术与大数据的应用。随着大数据时代的到来，风控体系的建设将更加复杂困难。技术驱动和融合科技的高效性，使很多网贷平台建立了“银行级”的风控体系。可溯金融通过自建的“可溯·风盾”模型精选具有较强潜在价值的优质客户，成立专业风控团队进行实地尽调审批。我们也了解到，可溯金融通过与百度金融、腾讯云、阿里云等BAT巨头开展技术合作，并结合平台自身大数据及相关的调研信息不断完善风控审核的每一步环节。
综上所述，通过对可溯金融深入全面的风控调研，我们认识到，未来网贷平台风控建设四个必不可少的重要因素，即科学的风控管理架构、优秀的人才和团队、系统性管理的介入、金融技术与大数据的应用。目前，2018年的备案在即，各个平台都在积极地进行整改，可溯金融此时向我们展现自己的平台风控及运营现状，也是其实力及自信的表现。
