中国 深圳 2018年3月14日
平安银行（平安银行，深交所000001）今日向深圳证券交易所提交了2017年年度业绩报告。
2017年，平安银行不忘零售转型的初心，牢记金融服务实体经济的使命，秉承“科技引领、零售突破、对公做精”转型战略方针，发挥科技优势，打造智能化零售银行；发挥行业化及专业化优势，支持产业升级；发挥综合金融特色，提供“一站式”金融服务。同时，坚守合规经营和风险防控底线，打好防范金融风险攻坚战。2017年度业绩总体经营稳健、结构持续优化、风控管理有力、资产质量稳中趋好。
2017年全年经营业绩重点表现在以下方面：
■ 整体经营稳健发展。2017年末，该行资产总额达32,484.74亿元，较上年末增长9.99%；吸收存款余额20,004.20亿元，较上年末增长4.09%。发放贷款和垫款总额（含贴现）17042.30亿元，较上年末增幅15.48%。实现营业收入1,057.86亿元，同比降幅1.79%（还原营改增前的营业收入同比增幅1.67%），其中手续费及佣金净收入306.74亿元，同比增长10.10%。净利润231.89亿元，同比增长2.61%，盈利能力保持稳定。
■ 零售转型成效显著。2017年末，该行管理零售客户资产（AUM）10,866.88亿元，较上年末增长36.25%；零售客户数（含借记卡和信用卡客户）6,990.52万户，同口径较上年末增长33.43%；信用卡流通卡量达3,834万张，较上年末增长49.73%。零售存款余额3,409.99亿元、较上年末增长26.76%，零售贷款（含信用卡）余额8,490.35亿元，较上年末增长56.95%；信用卡总交易金额15,472.02亿元，同比增长38.01%；平安口袋银行APP月活客户数1,482万户，位居股份制银行前列。2017年，零售业务营业收入466.92亿元，同比增长41.72%，在全行营业收入中占比为44.14%；零售业务净利润156.79亿元，同比增长68.32%，在全行净利润中占比为67.62%。
■ 风险管理措施有力。2017年，该行积极应对外部风险、调整业务结构，将贷款投放到资产质量更好的零售业务，对公持续做精，同时，严格管控增量业务风险，对存量贷款进行全面排查、有序化解。2017年末，该行贷款减值准备余额438.10亿元，较上年末增幅9.71%；拨备覆盖率151.08%，其中逾期90天以上贷款拨备覆盖率为105.67%，较上年末上升7.16%；不良贷款率为1.70%，较上年末下降0.04%。2017年，全行收回不良资产总额95.28亿元、同比增长81.62%。
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零售AUM突破万亿元，业绩呈现高速健康发展
2017年，该行依托综合金融和科技创新优势，以客户为中心，发挥优势业务能力，并建立与之匹配的策略及保障机制，推动零售银行业务转型不断深入。2017年，零售业务营业收入466.92亿元、同比增长41.72%，在全行营业收入中占比为44.14%；零售业务净利润156.79亿元、同比增长68.32%，在全行净利润中占比为67.62%。
2017年末，该行管理零售客户资产（AUM）期末余额10,866.88亿元，较上年末增长36.25%，零售客户数（含借记卡和信用卡客户）6,990.52万户，同口径较上年末增长33.43%；零售存款余额3,409.99亿元，较上年末增长26.76%，零售贷款（含信用卡）余额8,490.35亿元，较上年末增长56.95%。
2017年以来，信用卡作为该行零售转型的“三大尖兵”之一，坚定走以科技引领的零售智能化转型之路，通过不断创新服务理念，在销售申请环节实现了E化申请方式，E化进件占比较年初提升25%；在审批环节，利用分段式审批、人脸识别，平台自动化比例达80%，审批时效大幅提升；在支付环节，利用大数据构建客户行为预测模型，提供精准及时的额度服务，信用卡授权笔数核准率行业领先。截至2017年末，信用卡流通卡量3,834万张，较上年末增长49.73%；信用卡总交易金额15,472.02亿元，同比增长38.01%。
同时，该行消费金融业务在合规经营的前提下，不断通过产品升级、体验优化、全面风控等举措，对新产业、新产品、新业态的合理信贷实施投放，助力实体经济转型和新消费金融领域的发展。2017年，全年累计发放消费金融贷款2,712.37亿元，其中新一贷业务保持稳健增长，余额达1,298.44亿元，不良率0.65%，资产质量良好。此外，该行汽车金融业务通过不断实施产品创新、授信流程优化、科学风险量化模型及大数据策略应用等举措，服务能力进一步提升，整体系统自动化审批占比达65%，较上年末提升10%，客户数秒钟内即可获知审批结果。2017年末，全行汽车贷款余额1,305.17亿元，较上年末增长37.01%，市场份额继续保持行业领先。
值得注意的是，2017年该行零售业务资产质量方面，业务不良率稳中有降，资产质量持续优良。截至2017年末，零售贷款（含信用卡）不良率1.18%，较上年末下降0.34个百分点，其中：零售贷款（不含信用卡）不良率1.18%，较上年末下降0.39个百分点；零售贷款（不含信用卡、个人经营性贷款）不良率0.35%，较上年末下降0.25个百分点；信用卡不良率1.18%，较上年末下降0.25个百分点，信用卡资产质量保持稳定，2017年新迁入不良比例为近三年来最优水平。同时，零售主要贷款产品（新一贷、汽车贷款、信用卡）由未逾期迁徙到逾期30天以上的比例在持续走低，风险预警指标趋势持续向好。
对公资产规模有序压降，打造精品公司银行
2017年，该行持续主动调整对公业务结构，坚持打造精品公司银行。在对公风险加权资产规模整体压降的情况下，该行对公存款止跌回升，最终于年末浮出水面，达到16,594.21亿元。
在“行业化”方面，培育在特定行业的专业化优势，积极运用“商行+投行+投资”的行业金融模式支持实体经济发展。同时，筹备政府金融事业部支持政府金融配套服务。截至2017年末，该行行业事业部合计存款余额1,654.94亿元，管理资产余额4,904.87亿元。在“双轻”方面，大力发展低风险权重、低资本零资本占用业务，充分利用综合金融资源与平台，拓展渠道合作，开辟双轻收入来源。2017年已落地76个投行项目、规模329亿元。2017年完成债券承销规模1,051.05亿元，市场份额由年初的1.90%快速提升至2.65%。2017年实现托管费收入30.46亿元，2017年末托管净值规模6.13万亿元，较上年末增幅12.25%。2017年末黄金账户客户数为510.42万户，较上年末增加150.42万户、增幅41.78%。
同时，借助科技力量，不断扩大橙e网、跨境E、保理云、行E通等平台影响力，倾力打造交易银行。2017年，橙e网向957个行业电商平台项目输送了行业金融服务体系，较年初增加141个，数字化供应链金融体系行业标准逐渐形成；保理云平台应收资产交易市场上线合作客户达6,826户，较上年末增加2,460户；跨境E金融平台交易规模达4,400.04亿元，同比增长6.02%；行E通综合金融资产交易平台累计合作客户达1,929家，较上年末增加566家。
2017年以来，该行特殊资产管理事业部清收成效尤为显著。通过强化专业，推行经营、践行“双轻”，顺利完成从分散到集约，从清收到经营两大转变，清收能力得到大幅提升。2017年，该部收回不良资产总额64.45亿元，同比增长111.17%。
科技创新成果百花齐放，业务运用深入拓展
2017年，该行以科技创新不断引领智能服务，升级打造“SAT”服务体系，创新成果百花齐放，业务运用进一步深入拓展。
线上方面，原“口袋银行”、“信用卡”和“平安橙子”三大APP顺利整合成为口袋银行4.0，整合后的新口袋APP承载了该行零售业务的全产品及服务，搭建起“金融+生活”的一站式综合金融移动服务平台。2017年新口袋APP累计用户4,172万户，APP月活客户数1,482万户，月活客户数位居股份制银行前列。此外，新口袋银行APP全面应用指纹、声纹、人脸识别技术，使客户体验大幅提升。同时，该行深入实施AI+创新，全方位支持该行风控、营销和业务。据悉，“AI+机器人小安”已进驻口袋银行APP，“线下智能机器人”已在网点参与互动营销；“AI+投顾”针对不同类型客户的差异化需求提供个性化投资顾问建议；同时口袋银行迭代上线推荐组合、保险专区、投顾直播、专业资讯等新功能，支持一键产品组合下单；“AI+风控”部署风险模型，全方位监控和评估风险。
线下方面，该行全面打造智能化网点，实施网点新布局。据了解，2017年8月，平安银行首家纯零售新门店“广州流花支行”正式开业，该支行全新设计打造“新形象、新模式”，让客户获得全新的智能零售银行新体验。
此外，该行进一步加强组织架构和人员结构优化，对标互联网金融机构，2017年继续夯实零售专属IT团队，目前整体服务人力已超2,100人，全力保障零售银行智能化转型。同时，该行建立敏捷机制和垂直化管控协调体系，提升团队组织的运转效率，致力于建立业务可持续发展的机制与能力。
风险管理措施有力，资产质量持续向好
2017年，该行积极应对外部风险、调整业务结构，将贷款投放到资产质量更好的零售业务，对公持续做精，同时，严格管控增量业务风险，对存量贷款进行全面排查、有序化解。
该行采取更加积极主动的措施处置问题资产。一是对资产质量压力较大的经营单位集中管理，实施差异化考核机制；二是通过特殊资产管理事业部，对全行不良贷款实行集中化、垂直化、专业化管理；三是随着宏观经济转型方向逐渐明朗，该行采取自主清收的方式处置不良资产，加大对落后产能、过剩产能、经营不善等类型企业问题贷款的诉讼力度；四是加快不良贷款核销，2017年核销不良贷款392.03亿元、同比增幅30.91%；五是落实管控措施，细化信贷管理规定动作，加强信贷风险的全流程管控。
2017年末，该行贷款减值准备余额438.10亿元，较上年末增幅9.71%；拨贷比2.57%，较上年末下降0.14%；拨备覆盖率151.08%，其中逾期90天以上贷款拨备覆盖率为105.67%，较上年末上升7.16%；不良贷款率为1.70%，较上年末下降0.04%，其中零售贷款（含信用卡）不良率为1.18%，较上年末下降0.34%。2017年，全行收回不良资产总额95.28亿元、同比增长81.62%，收回额中83%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。
在资本充足率方面，截至2017年末，该行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为11.20%、9.18%、8.28%，满足监管标准。
2018年是国家改革开放40周年，是实施“十三五”规划承上启下的关键之年。展望2018，平安银行将不忘初心，牢记使命，进一步围绕“科技引领、零售突破、对公做精”三大核心策略，充分发挥综合金融优势，加快战略转型，防范金融风险，全面提升服务实体经济的能力，努力建设领先的智能化零售银行，为中国银行业的转型发展探索出一条“不一样”的成功之路。（安银）
关于平安银行：
平安银行股份有限公司是一家总部设在深圳的全国性股份制商业银行，深圳证券交易所简称“平安银行”，证券代码000001。其前身是深圳发展银行股份有限公司（于2012年6月吸收合并原平安银行并于2012年7月更名为平安银行）。截至2017年年末，平安银行总资产人民币32,484.74亿元，通过全国70家分行的1,079家网点，为公司、零售和政府部门等客户提供多种金融服务。更多信息，欢迎关注平安银行官方微信：平安银行（服务号）、平安票号（订阅号），以及登陆@平安银行新浪微博 或平安银行官网 了解。
