根据中国银保监会9月3日发布的《关于实施车险综合改革的指导意见》(下称《指导意见》)，消费者将可以享受到切切实实的利好，包括：“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差”。
最大的好消息是，在保险责任扩大和保障金额提升的情况下，消费者的保费支出将明显减少。
2019年，我国车险承保机动车为2.6亿辆，保费收入8189亿元，占财险保费的63%。
银保监会数据显示，2015-2018年，我国车险综合成本率分别为99.4%、99.1%、99%、99.9%，处在承保盈亏平衡点附近。
经过多年的改革，我国机动车辆保险虽然取得了积极的成效，但仍然存在高定价、高手续费、经营粗放、竞争失序、数据失真等问题，也就是说，车险保障需要与车险供给之间，仍存在矛盾。
为此，银保监会广泛征求社会各界意见，出台了《指导意见》。
相比现行车险，车险综合改革有哪些变化呢?最大的变化在于交强险责任限额大幅提升。
据悉，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中，死亡伤残赔偿限额从11万元提到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提到1.8万元。
无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中，死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
其次，商车险价格更加科学合理。保险业根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加费用率的上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。
另外，商车险保险责任更加全面，产品更为丰富，无赔款优待系数也进一步优化。
改革实施后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对于偶然赔付消费者的费率上调幅度将降低。
据悉，《指导意见》将于9月19日起实施，目前还剩下半个月的过渡期。
在银保监会研究起草《指导意见》之前，已有部分头部保险公司早已调整一些保险细则，迎接车险综合改革。
比如，中国人保六月末车险未决赔款准备金金额就比年初增加了110亿元，达944亿元，为应对未来费改做好准备。
此次车险综合改革同时涉及条款、费率、监管制度等方面，对财产保险业将产生一定的影响，车均保费会有明显的下降，专家估计，降幅大概在20%左右。
由于设定了预期赔付率是75%，所以会呈现赔付率和费用率的一升一降，赔付率会总体上升，费用率会大幅下降。
