近两日，关于支付机构被罚的消息频频出现，罚单下发之密、金额处罚之高，引发业内关注。据北京商报记者不完全统计，开年以来，就有至少10家支付机构被曝罚单，累计被罚4032万元，其中7家机构被罚数百万，还有1家被罚高达千万元。从违规红线来看，反洗钱不力仍是处罚重灾区。另外，部分支付机构外汇、清算及外包管理等，也需拉响合规警报。
快钱支付回应已完成整改
2月7日，央行上海分行披露多则行政处罚信息，其中，快钱支付清算信息有限公司(以下简称“快钱支付”)因违反账户管理规定、违反清算管理规定、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明客户交易4项违法行为，被处以罚款1004万元。得仕股份有限公司(以下简称“得仕股份”)因存在违反清算管理规定行为，被处以430万元罚款，责令限期改正。
该处罚为双罚制，时任快钱支付公司董事、首席执行官、总经理党晓强被处以罚款3.5万元;时任快钱支付清算信息有限公司助理副总裁滕士军被处以罚款8.5万元。
无独有偶，在央行处罚信息中，还有另一支付机构被罚。北京商报记者注意到，得仕股份因违反清算管理规定，央行上海分行2022年1月27日对其处以430万元罚款，同样责令限期改正。
对于前述公司被罚一事，北京商报记者向两家机构进行采访，其中，快钱支付回应称：此项处罚是央行2020年对快钱开展综合检查中发现问题的处理结果。对此，快钱已于当年第一时间成立专项整改小组，对照监管各项要求，全面深入自查整改，制订详细改进计划，并在保证业务平稳运行的同时，及时完成了全部问题的整改工作。
截至发稿，北京商报记者未收到得仕股份回应。公开信息显示，得仕股份成立于2006年10月，于2011年8月获得支付牌照，业务范围包括互联网支付(全国)和预付卡发行与受理(上海市、北京市)，需要注意的是，自2016年8月牌照续期后，2021年8月，得仕股份的支付牌照被中止续展。
反洗钱违规成重灾区
2022年的支付行业，仍持续严监管之势。
北京商报记者根据央行披露统计，开年以来已有快钱支付、得仕股份、数码视讯支付、中付支付、易生支付、联动优势、易宝支付、汇付支付、银盛支付、拉卡拉至少10家支付机构被罚，累计被罚4032万元，其中，除了拉卡拉和银盛支付外，其余8家支付机构被罚百万元以上。观其处罚原因，除了反洗钱违规重灾区外，还包括违反外包管理规定、违反清算管理规定、外汇业务违规等。
具体来看，10张罚单中，除了快钱支付千万级巨额罚单外，联动优势因外包管理、特约商户管理、交易结算管理不规范、代收业务违规等被罚没608万元;易宝支付、汇付支付则因外汇业务违规被罚超400万。
“第一是金额相对较高，说明监管对洗钱和相关清算的违规一直比较敏感;第二是依然有双罚出现，对相关的领导处罚通报。目前来看，主要还是机构支付通道的使用上出现了问题，比如履行客户身份识别、不得与身份不明客户交易等。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博在接受北京商报记者采访时指出，新年的多个罚单，透露出支付行业持续严监管信号，支付机构对支付通道的管理需要加强，从资金的整条流动过程上都要严格遵守相应规定，在账户、客户、清结算等关键步骤做好合规风控。
纵观近年来支付行业发展趋势，部分支付机构沦为网络诈骗、违法洗钱通道，北京商报记者注意到，针对支付市场乱象，从2015年开始，央行开始严控机构市场准入，后续并出台了备付金、分类监管等办法，另外也加大了对支付违规行为行政处罚的力度。
统计显示，近几年针对第三方支付违规处罚的金额持续上升，在2020年大额罚单频出，合计罚没总金额超过了4亿元。2021年罚没情况虽比2020年有所缓解，但千万元以上罚单有4起，主要是随着近些年监管力度不断加强，支付领域整体合规程度有所提升。2022年开年，支付领域虽然罚单密度比较高，但累计金额相比2021年仍然有所下降(2021年开年国通星驿被罚没合计6971万余元)。
零壹研究院院长于百程指出，近两年支付违规领域有所集中，包含了违反收单业务管理规定、违反支付结算管理规定、违反反洗钱相关规定等。并且，当违规行为较为严重时，对第三方支付相关负责人同样进行处罚，他指出，“双罚制”比例越来越高，对支付机构违规行为也将起到一定警示作用。
“多赚钱交罚款”走不通
百万甚至千万级别罚单压顶，支付机构加强合规建设已迫在眉睫。
正如王蓬博指出，频繁有大额的罚单被曝出，后续支付机构仍然需要更加注意合规性。建议支付机构对合规一定要提高重视程度，从制度和业务上进行梳理，和KPI挂钩。比如，一定要符合监管规定的展业三条底线，包括了解客户、了解业务、做好尽职调查等。
一支付行业资深人士同样称，2022年对于支付机构来说，要平衡好业务和合规的关系，原来那种“通过多赚钱来覆盖罚款”的模式和思维已经走不通了，合规将成为支付机构生命线，包括个人金融信息保护、消费者权益保护还有反洗钱建设等，都需要加强对政策的研读和跟踪，按照监管要求严格落实。
于百程则称，总体看，后续支付领域的市场准入和管理仍会进一步加强。随着监管趋严以及对违规的处罚力度加大，部分中小支付机构生存空间受到挤压。展望支付业务的未来，一方面是与场景不断结合，与生态形成协同;另一方面可从支付拓展到细分服务，比如商户数字化综合服务等。
(北京商报记者刘四红)
