8月17日，人民银行发布《2023年第二季度中国货币政策执行报告》（以下简称《报告》），并通过专栏文章表示，要合理看待我国商业银行利润水平。
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《报告》认为，“近年来，我国商业银行利润保持增长，但净息差持续收窄，利润增速有所下降。”疫情发生以来，我国商业银行积极发挥金融服务作用，持续让利实体经济。商业银行向实体经济发放贷款面临资本约束，化解风险也要消耗资本，我国对商业银行资本充足率有明确的监管标准。商业银行维持稳健经营、防范金融风险，需保持合理利润和净息差水平，这也有利于增强商业银行支持实体经济的可持续性。
“我国商业银行盈利主要用于补充资本金、缴纳税收、股东分红等。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏在接受《金融时报》记者采访时表示，商业银行盈利水平总体合理适度，未来，需采取针对性措施，更好地支持银行提升发展能力和服务实体经济的能力。
“以量补价”驱动利润多增
国家金融监督管理总局近日披露的数据显示，2023年二季度末，我国银行业金融机构资产总额为406.2万亿元，同比增长10.4%。《报告》显示，我国商业银行资产规模和利润总量逐步扩大，但净息差和资产利润率处下降趋势。
随着利率市场化改革深入推进，信贷市场竞争加剧，尤其疫情发生以来，贷款利率下降较多，银行盈利能力有所下降。2023年一季度， 商业银行净利润为6679亿元，同比增长1.3%，增速较上年同期低6.1个百分点；净息差为1.74%，资产利润率为0.81%，同比分别下降0.23个和0.08个百分点。2023年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%，增速较去年同期下降4.5个百分点；平均资本利润率为9.67%，较上季末下降0.66个百分点；平均资产利润率为0.75%，较上季末下降0.06个百分点。
一系列数据表明，我国商业银行单位资产盈利能力降低，利润增长主要依靠资产规模扩大来“以量补价”。
“银行业是顺周期行业，宏观经济发展态势对银行业盈利能力有较大影响。”娄飞鹏表示，我国经济长期向好的趋势没有改变，银行业也将与实体经济共同成长，从中长期来看，仍然看好银行盈利水平。
净利润主要用于补充核心资本
从利润去向来看，我国商业银行净利润主要用于补充核心一级资本以及向股东分红，并通过资本的杠杆作用支持实体经济。
利润留存是商业银行补充资本的最主要渠道，有利于提高商业银行服务实体经济水平。
（文章来源：金融时报）
